法制周報·新湖南記者 伏志勇 見習記者 李林俊
近日，湘潭天一置業有限公司(下稱天一置業)的負責人谷合平向本報投訴，稱其公司為湘潭市宏立錳業有限公司(下稱宏立錳業)提供貸款擔保后，卷入了一場無休無止的馬拉松式官司。實情到底是怎樣的？12月9日，記者對此進行了實地采訪。
抵押擔保受牽連陷“泥潭”
2013年8月，宏立錳業在農行韶山支行貸款2740萬元，天一置業以公司位于湘潭縣易俗河鎮云龍路以北、楊柳路以西的國有土地使用權為此筆貸款提供了最高額5000萬元的抵押擔保。借款到期后，天一置業為宏立錳業償還了貸款本金1242萬元及部分利息，尚有貸款本金14979201.21元及利息(含罰息和復利)未歸還。2015年4月，農行韶山支行將宏立錳業和天一置業一并訴至湘潭市中級人民法院。
2015年8月，湘潭中院判決宏立錳業歸還農行韶山支行本金14979201.21萬元，罰息和復利103萬元。案件審理期間，法院分別于2015年5月查扣凍結宏立錳業在湘潭城建投的債權1700萬元；2017年5月，另行查扣凍結600萬元，兩次合計查扣凍結2300萬元。一審判決后，宏立錳業和農行韶山支行均未上訴，判決生效。
2016年7月，湘潭市政府常務會議作出決定，同意湘潭市城市建設投資經營有限公司退還宏立錳業在其公司的投資款本金、利息和補償4120.71萬元，以解除此前與其簽訂的《土地前期合作開發協議》。
2017年11月22日，農行韶山支行向湘潭縣不動產中心和湘潭縣住建局寄送了請求制止天一置業開展商品房銷售的函，致天一置業一處15畝土地不能開發、3棟房屋不能出售、已售房屋不能辦理不動產權證等相關手續。
15畝土地及三棟房屋127套共價值近1.5億資產銀行沒有解封。
放貸過程及收取利息是否合規合標？
據了解，在發放貸款前，農行韶山支行要求與宏立錳業簽訂了《融資服務合作協議》，按照協議要求，宏立錳業需向韶山支行支付44.17萬元服務費，有效期1個月。
記者從上述協議看到，宏立錳業委托韶山支行為其提供融資顧問服務，乙方作為融資顧問為宏立錳業提供融資方案設計服務，包括一般性貸款方案設計、結構化融資方案設計、融資方案輔導實施、融資方案策略等金融服務，且有權參與其發展戰略，經營方針制定和經營活動，并對其經營活動、財務管理、定期提出建議和參考。
對此項“服務費”， 谷合平表示不解，按照中國銀保監辦發〔2019〕48號文件規定：除銀團貸款外，禁止向小微企業貸款收取承諾費、資金管理費，嚴格限制收取財務顧問費、咨詢費。嚴禁發放貸款時附加不合理條件，以克扣放款數額、以貸轉存、存貸掛鉤、浮利分費、借貸搭售等行為，變相抬升小微企業融資成本。
記者從湘潭中院(2015)潭中民二初字第56號判決書上還看到：農行韶山支行與宏立錳業簽訂的《流動資金借款合同》中“罰息利率為借款利率上浮100%”的約定，違反了中國人民銀行關于罰息利率在貸款利率上加收30%到50%的規定。因此，法院將農行韶山支行違規的“罰息利率為借款利率上浮100%”的約定酌情調整為50%。
“按照法院判決，我們和宏立錳業還清了這些本金和利息，但我去拿回抵押物的時候，銀行卻說我們還欠他800多萬元，我懷疑這800多萬元是他們按借款利率上浮100%的標準算出來的利息。”谷合平對《法制周報》記者說。
韶山支行相關負責人告訴記者，《融資服務合作協議》是按照監管機構的相關要求執行的，也是在雙方同意的基礎下簽署的；且天一置業和宏立錳業一直都未還清所有欠款，計算利息的標準，則是嚴格按照中國人民銀行的規定及法院判決所算出來的，明細數目在電腦系統中均可查到。
整體抵押物無法拆分解押
因土地、房屋等資產被凍結，資金無法周轉，2017年11月27日，天一置業向農行韶山支行及湘潭市支行提交了《關于請求迅速注銷抵押擔保和停止侵權的報告》。報告稱，截至2014年8月，天一置業已幫助宏立錳業為農行韶山支行還款1250萬元，其余款項，天一置業提供了宏立錳業擁有的湘潭城建投的執行債權。湘潭中院對該款項于2015年5月查封扣押了1700萬元，2017年5月，再次查封扣押了600萬元，完全可足額償還宏立錳業所欠農行韶山支行的債務。
此外，谷合平向記者出示的韶山市法院《執行案件結案通知書》顯示：本院執行的中國農業銀行股份有限公司韶山支行申請徐放新（宏立錳業法定代表人）等合同、無因管理、不當得利糾紛一案，經強制執行，執行到位金額2200萬元，申請執行人已領取。據最高人民法院《關于強制執行案件立案、結案問題的意見》第15條之規定，該案按強制執行方式結案。
記者注意到，在谷合平提供的湘潭市民商法學會對該案出具的一份《法律咨詢意見書》中指出，韶山支行存在兩個違約行為：第一是在天一公司歸還1242萬元及相應利息的基礎上，雙方達成變更合同的合意。韶山支行未在合理期限內履行其解除天一公司部分抵押的義務，構成違約；第二是在宏立錳業清償全部債務之后，韶山支行未按照有關法律規定解除全部抵押，構成違約。
韶山支行坦言，天一置業的抵押物是一個整體，即一整塊土地，釋放部分抵押物在程序上無法操作，且他未向其申報就在土地上修建樓盤進行出售，銀行有權保障抵押物的完整性。
而對韶山市法院出具的《執行案件結案通知書》，韶山支行則告訴記者，因當時找不到可執行物，便協助韶山法院結了此案，并不代表其已經還清了債務。我們在結案時保留了追訴權，即發現有可執行物，我們將會繼續追訴，日前已向韶山法院提起了訴訟，目前已經開庭，但還未宣判。
責編：李林俊
來源：法制周報
